法律諮詢-梁雨安律師

一、 案例(一) [求職陷阱]:『小美想打工賺外快上網求職，收到某公司之電子郵件，號稱只要提供帳戶資料10天就可以賺5,000元，小美覺得挺好賺的，就依對方要求將提款卡、存摺及密碼寄給對方，直到後來銀行通知小美的帳戶遭警示，才驚覺遭到詐騙』。

案例(二) [貸款詐欺]:『因疫情影響幾乎沒收入的小明，急需用錢的他在臉書看到有人可以代辦貸款，加了對方的LINE後，依對方要求給了身分證、健保卡、存摺等個人資料，沒想到，東西給了之後對方就人間蒸發，小明不僅帳戶被凍結，更因涉嫌詐欺而遭警局傳喚』。

二、 上述二案例涉及人頭帳戶之幫助詐欺，為刑事詐欺罪的一種類型，有因高額打工名義而出借之「求職陷阱」類型，也有因代辦貸款而提供帳戶之「貸款詐欺」類型，因現行法院主流見解主要係以:「政府近年來大力宣導反詐騙之基本知識，一般人不會任意將個人金融帳戶資料交付他人」為由，將人頭帳戶所有人推定為詐欺幫助犯，故此類案件的起訴率並不低，偵查階段就要盡力爭取不起訴，避免起訴後，須同時面對刑案判決壓力及被害人提起附帶民事求償之窘境，輕則錢包大失血，重則可能要入監服刑。

三、 在我過往承辦的案例中，該案被告係屬「貸款詐欺」類型，該案我協助被告答辯如下:

(一) 被告因有資金上之需求，網路上看到小額借款廣告訊息，加入A之LINE，依被告與A之LINE對話紀錄及寄貨單等資料，可證明被告以LINE與A聯繫小額借款事宜，並且依A要求提供帳戶存摺、提款卡之事實存在。
【對話紀錄彙整是此類案件的核心，需花費時間整理，找出有利之對話】

(二) 實際上，被告若真有提供帳戶幫助他人詐取財物之意(假設語氣)，理應隱匿真實姓名以防警方追查，當無提供以自己名義開立之金融帳戶，並於知悉受騙後即刻前往銀行掛失及前往警局備案，而陷己於遭警循線追查之高度風險。
【發現被騙後，通常會去銀行掛失和警局報案】

(三) 是依臺灣士林地方法院刑事判決106年度訴字第230號、107年度訴字第154號、107年度訴字第262號刑事判決意旨，應認被告係遭詐騙集團成員佯以小額借款為由，利用其需錢孔急心態，藉機詐得其帳戶作為詐騙集團之人頭帳戶使用，故難認被告係基於供他人使用之目的，而交付上開帳戶，是難認被告主觀上有幫助詐欺取財之不確定故意。
【有利實務判決援引】

上開答辯成功說服檢察官，認定被告同為遭詐騙集團詐騙之被害人，進而給予被告不起訴處分。

四、 金融機構帳戶資料(身分證、存摺、密碼、網路銀行等)係供個人使用之重要理財及交易工具，關係個人財產及信用，如提供自己之金融帳戶予陌生人士使用，不僅可能幫助他人遮斷犯罪所得金流軌跡，更可能遭他人用作詐欺犯行之犯罪工具，甚至還要跑法院，因此，建議不要將金融機構帳戶資料提供予陌生人，以避免遭不必要的官司纏身。

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